Hrvatska narodna banka planira od 1. listopada 2026. dodatno postrožiti kriterije za odobravanje kredita građanima. Osnovna ograničenja zaduženosti neće se mijenjati, ali banke će imati znatno manje prostora za odobravanje kredita klijentima koji ta ograničenja prelaze.
Najvažnija promjena odnosi se na dopuštene iznimke. Prema predloženim pravilima, banke bi u jednom tromjesečju mogle odobriti najviše deset posto stambenih kredita klijentima kojima bi mjesečna otplata duga prelazila 45 posto prihoda. Dosad je takvih kredita moglo biti do 20 posto.
Kod nestambenih, među kojima su i gotovinski krediti, udio dopuštenih iznimki smanjio bi se s deset na pet posto. To se odnosi na klijente kojima bi ukupna mjesečna otplata duga prelazila 40 posto njihovih prihoda.
Stroža pravila predviđena su i za kredite osigurane nekretninom. Banke bi samo deset posto takvih kredita mogle odobriti u iznosu većem od 90 posto procijenjene vrijednosti nekretnine, dok je trenutačno dopuštena kvota od 20 posto.
Za većinu građana koji zadovoljavaju osnovne kriterije nova pravila ne bi trebala donijeti značajne promjene. Teže bi, međutim, mogli do kredita doći klijenti s većim postojećim obvezama, nižim prihodima ili nedostatnim vlastitim sredstvima za kupnju nekretnine. Konačna odluka i dalje će ovisiti o procjeni kreditne sposobnosti i pravilima pojedine banke.
HNB je prva ograničenja kreditiranja uveo 1. srpnja 2025. godine kako bi spriječio prekomjerno zaduživanje građana i rast broja rizičnih kredita. Iako su mjere dovele do smanjenja udjela kredita odobrenih uz vrlo visoku zaduženost, kreditna aktivnost i dalje snažno raste.
Krediti stanovništvu u lipnju 2026. bili su 11 posto veći nego godinu ranije. Stambeni krediti rasli su po stopi od 12,7 posto, a nestambeni 12,2 posto. HNB upozorava da bi nastavak takvog trenda mogao povećati rizike ako dođe do pogoršanja gospodarskih uvjeta ili ponovnog rasta kamatnih stopa.
Nacrt odluke trenutačno je u javnom savjetovanju koje traje do 18. rujna. Nakon razmatranja pristiglih primjedbi HNB će donijeti konačnu odluku, a početak primjene novih pravila predviđen je za 1. listopada 2026. godine.
