Kako bi se potrošače dodatno zaštitilo od prekomjernog zaduživanja, donesen je novi Zakon o potrošačkim kreditima koji donosi značajne promjene kod kupnje robe i usluga na rate. Dok se za građane koji obročno plaćaju kreditnim ili debitnim karticama zasad ništa bitno ne mijenja, nova pravila zahvatit će trgovce koji kupcima sami omogućuju obročnu otplatu, bez posredovanja banke ili kartične kuće. – piše HRT.
To znači da će, primjerice, teleoperator koji korisniku uz ugovor nudi mobitel na rate ili trgovina namještajem koja omogućuje vlastitu obročnu otplatu morati provjeriti može li kupac uredno podmirivati preuzete obveze.
Novi zakon stupa na snagu 20. studenoga 2026., dok će se obveza procjene kreditne sposobnosti kupaca početi primjenjivati 1. lipnja 2027. godine. Kriterije prema kojima će se procjena provoditi dodatno će utvrditi Hrvatska narodna banka.
Teleoperator postaje vjerovnik
Promjene bi mogle biti posebno vidljive kod kupnje mobitela, televizora, namještaja, putovanja i druge robe ili usluga koje trgovci izravno nude na više mjesečnih rata.
Ana Zorić, ovlaštena za obavljanje poslova ravnateljice Uprave za gospodarstvo i financijski sustav Ministarstva financija, pojasnila je da trgovac u takvim slučajevima prema novom zakonu postaje vjerovnik.
Ako, primjerice, korisnik kod teleoperatora uz ugovor o pružanju usluge kupuje i mobilni uređaj na rate, teleoperator će prije odobravanja takve kupnje morati provjeriti može li korisnik rate doista podmirivati. U procjenu će tako ulaziti i podaci o prihodima kupca.
Iz Ministarstva financija naglašavaju da takva provjera ipak neće biti jednaka detaljnoj procjeni kreditne sposobnosti kakva se, primjerice, provodi kod podizanja stambenog kredita.
Trgovci koji građanima budu nudili takav oblik obročnog plaćanja morat će se, međutim, registrirati odnosno licencirati kod Hrvatske narodne banke kao vjerovnici.
Kupnja na rate karticama ostaje kao i dosad
Važno je naglasiti da se promjene ne odnose na klasičnu obročnu kupnju kreditnim i debitnim karticama preko banaka. Takav način plaćanja za potrošače ostaje kao i do sada.
Sva tri velika hrvatska mrežna operatora – Hrvatski Telekom, A1 Hrvatska i Telemach Hrvatska – poručuju da će se prilagoditi novim zakonskim pravilima, uz nastojanje da postupak za njihove korisnike ostane što jednostavniji.
Iz Telemacha ističu kako razumiju da je zaštita korisnika glavni cilj novih pravila, ali smatraju da prodaja uređaja na rate, zbog razmjerno manjih iznosa, nije u potpunosti usporediva s klasičnim kreditnim proizvodima. Zato očekuju razmjernu primjenu novih zahtjeva kako se kupce ne bi nepotrebno administrativno opterećivalo.
Cilj je spriječiti prezaduživanje građana
Glavni cilj novih pravila je pravodobno spriječiti dodatno zaduživanje osoba koje već imaju teškoće s podmirivanjem svojih financijskih obveza.
Prema podacima koje navodi Ministarstvo financija, značajan udio blokiranih građana ima nepodmirene obveze upravo prema teleoperatorima, zbog čega država želi uvesti dodatne mehanizme kojima bi se rizik od prezaduživanja smanjio prije nego što dugovi postanu neodrživi.
Od početka 2027. besplatno savjetovalište o dugovima
Dodatna novost je pokretanje besplatnog savjetovanja za građane u financijskim teškoćama, koje bi s radom trebalo započeti 1. siječnja 2027. godine. Ključnu ulogu u sustavu imat će Fina.
Građani će u Fininim poslovnicama moći dobiti neovisno i besplatno stručno savjetovanje o svojim dugovima.
Članica Uprave Fine Vinka Ilak navela je kako će cilj savjetovališta biti pomoći osobama koje već imaju financijskih problema, ali i onima za koje postoji opasnost da bi u njih uskoro mogle doći.
Pomoć neće obuhvaćati samo analizu osobne financijske situacije i izradu prijedloga planova otplate, nego i tehničku, pravnu te, prema potrebi, psihološku podršku.
Fina bi trebala imati i ulogu posrednika između dužnika i vjerovnika kako bi se pokušalo pronaći održivo rješenje za podmirivanje obveza.
Savjetovanje se pritom neće odnositi isključivo na potrošačke kredite, već i na druge dugove i financijske obveze koje građani imaju. Cilj cijelog sustava je što ranije pomoći osobama koje imaju problema s otplatom dugova te smanjiti broj građana koji zbog prezaduženosti završavaju u dugotrajnoj blokadi.
